{Documentação e financiamento}

Nessa página não vou falar dos documentos em si necessários para o financiamento pois eles variam de banco para banco e são encontrados com facilidade.

Mas vou discutir dicas, tarifas e processos para o financiamento que podem te ajudar a financiar com mais facilidade.

Primeiro Passo: Simular o financiamento 

Praticamente todos os bancos possuem simulação de financiamento disponíveis em seus sites. O melhor é o da Caixa. Nele você lança o valor do imóvel e sua renda e ele mostra a entrada mínima, o saldo devedor e o valor aproximado da parcela. Se aproxima  bastante da realidade...

Existem duas principais modalidades de: SAC e PRICE

A modalidade SAC é a mais comum no Brasil. É a modalidade de financiamento onde as parcelas vão diminuindo conforme você vai pagando, de forma que uma mensalidade é sempre menor que a outra.

A modalidade Price as parcelas são fixas. Geralmente essa modalidade é usada para empréstimos e financiamento de carros.

A simulação é importante para que você saiba quanto pode financiar e quanto de entrada precisa (sempre um valor maior do que o da simulação pois ele não inclui as taxas de financiamento).

Segundo Passo: Escolha o banco

Após escolher o banco que lhe oferece maiores vantagens de financiamento minha sugestão é que aproximadamente seis meses antes da entrega você já abra a conta no banco, caso não tenha. Vá até a agência e converse com a pessoa que vai abrir sua conta para que ela abra a conta adequada para facilitar o financiamento. Se você puder tê-la como conta principal, onde seu salário cai, as facilidades são maiores. Outra opção é abrir apenas conta poupança. A diferença entre tipos de conta interferem na taxa de juros na maioria dos bancos.

A maioria dos bancos vai tentar te empurrar outros produtos, como cartões, etc. Vc pode fazer o cartão e não desbloquear. Após abrir a conta pegue a lista de documentos e aguarde a chamada para o financiamento.

Algumas construtoras contratam empresas de assessoria para auxiliar a tramitação do financiamento. Quando comprei meu apartamento a construtora ofereceu uma empresa e eu aceitei.

As vantagens da empresa mediadora é que eles já tem os contatos dentro dos bancos que "agilizam" o processo de financiamento. O ruim, é que como você e o prédio inteiro está usando o mesmo serviço  pode gerar uma dificuldade de transparência do processo, pois não sobra tempo da empresa te ligar e passar o status da operação.

Terceiro Passo: A hora do financiamento

Enquanto o processo está em andamento, o juros ainda está acumulando no seu saldo devedor, logo, se torna uma corrida contra o tempo. Cada mês pode acumular pelo menos 5mil reais  (sendo generosa) no seu saldo devedor, então bate um desespero.

A documentação só pode ser analisada pelo banco após a liberação do habite-se que é liberado pela prefeitura... sim, esperar pela prefeitura é um martírio, e como depende somente deles tem que sentar e esperar.

Após a liberação, a documentação é pré-analisada  e aguarda-se a liberação do engenheiro do banco que avalia se o imóvel vale o preço que está sendo vendido, pois o imóvel será a garantia do financiamento.

Depois da liberação do engenheiro, a documentação é novamente analisada e então é feito o contrato.

Esse processo pode levar até três meses (ou mais), depende do mês do ano. Pro exemplo o meu foi liberado em janeiro, então todos os processos só começaram após o carnaval, que foi em março. Então já viu.

Vamos falar de valores

Avaliação do engenheiro: - A avaliação do engenheiro é cobrado pelo banco e após aprovação é "convertido" em produtos: seguro de vida, por exemplo. Esse valor gira em torno de mil reais. Algumas pessoas, após a conversão para produtos, pediram cancelamento e e reembolso do valores, procedimento que só deve ser feito após a finalização do processo de financiamento, se você achar que vale a pena, pode correr atrás.

Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI): - Esta taxa é cobrada pela prefeitura sempre que alguém compra um imóvel. Ela custa em torno de 2% do valor da casa, mas pode sair um pouco mais barata para imóveis que custam menos do que 750 mil reais. 

Registro do Imóvel: - Este documento, emitido pelo cartório, comprova por lei quem é o proprietário da casa ou do apartamento. O valor do registro é a soma de várias taxas que variam de estado para estado, além de levarem em conta o preço do imóvel. DICA: se for seu primeiro imóvel, você faz uma carta de próprio punho, com seus dados e relatando que é seu primeiro imóvel e consegue um desconto de 50% do valor de registro. Se for sua primeira casa, vale a pena!!!!

Escritura Pública: - Esse documento só será emitido se o imóvel for pago a vista, ou após a quitação do imóvel. O valor é tabelado segundo preço do imóvel.

Essas taxas e valores podem ser incluídos no financiamento, porém, se você tiver dinheiro, é mais vantagem pagar a vista, pois o juros sobre esse valor vai incidir de acordo com os anos de financiamento, custando muito mais que o valor original.